Cuenta bancaria de EE. UU. para su LLC

Crear una LLC es sencillo. Abrirle una cuenta bancaria estadounidense lo es menos, y ahí es donde se bloquea la mayoría de los proyectos. La razón es estructural: desde los atentados de 2001, un banco estadounidense debe conocer la identidad real de sus clientes, y un administrador residente en el extranjero complica esa verificación.

Las entidades que aceptan no residentes

Los grandes bancos minoristas —Chase, Bank of America, Wells Fargo— exigen casi siempre presencia física y un número de la Seguridad Social. Hay tres categorías de actores realmente accesibles a distancia.

El expediente que hay que preparar

Una solicitud rechazada casi siempre lo es por un documento que falta o que resulta incoherente. Reúna todo antes de empezar: una solicitud abandonada a mitad de camino cuesta más retomarla que prepararla bien desde el principio.

1. Articles of Organization presentados, con el número de registro asignado por el estado.
2. EIN de la LLC, emitido por el IRS. Es el documento que falta con más frecuencia.
3. Operating Agreement firmado, con mención del reparto de participaciones.
4. Documento de identidad del administrador o administradores: pasaporte en vigor.
5. Justificante de domicilio reciente a nombre del administrador, en su país de residencia.
6. Descripción de la actividad de la LLC: qué vende, a quién y cómo le pagan.

Lo que provoca el rechazo de un expediente

• Una actividad descrita de forma vaga. «Consultoría» sin más precisiones parece una actividad no verificable. Escriba «servicios de desarrollo de software para clientes europeos, facturados por días».
• Direcciones incoherentes entre el estado, el banco y el documento de identidad. Utilice en todas partes la dirección de su agente registrado para la sociedad y su dirección real para usted.
• Una actividad regulada sin licencia: transferencia de dinero, criptoactivos, préstamos. Estos sectores activan una verificación reforzada y se rechazan a menudo.
• Un nombre de sociedad demasiado parecido al de una marca conocida, que despierta sospechas de fraude.
• Un expediente presentado antes del EIN. Sin ese número, la solicitud se rechaza de oficio.

Cobre de sus clientes desde el primer día

Una cuenta bancaria no basta para cobrar: hace falta un medio para aceptar pagos con tarjeta. Stripe y PayPal aceptan una LLC en manos de un no residente, siempre que disponga del EIN y de una cuenta bancaria a nombre de la sociedad. El orden importa: LLC, después EIN, después banco y después cobro.

Nuestra guía de constitución cubre los pasos previos a la apertura de la cuenta.